Российские банки с 1 января 2025 года выдают ипотеку по специальному стандарту, призванному убрать с рынка высокорисковые схемы кредитования и повысить информированность заемщика об условиях кредита. «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» в прошлом году утвердил комитет по стандартам деятельности кредитных организаций.
Целью нового документа является защита прав и законных интересов заемщиков, в том числе путем формирования у него наиболее полного представления и понимания условий договора ипотечного кредита, рисков, возникающих в связи с его заключением, а также минимизации распространения высокорискованных схем ипотечного кредитования.
В частности, документ нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.
Стандарт помимо прочего предусматривает требования к отдельным условиям договора ипотечного кредита, а также включает рекомендации кредитным организациям. Так, в составе первоначального взноса теперь нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Также банк не вправе получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
Напомним, глава Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно говорила о том, регулятор намерен бороться с разными схемами по ипотеке, которые расцвели с завершением льготных программ – «это и рассрочка, и так называемый кэшбэк, и очень льготные ставки». По ее словам, «за этими всеми завлекаловками для людей стоит либо завышение цены квартиры, либо резкий рост платежей впоследствии. И все это для людей непрозрачно, запутано».
В конце прошлого года Набиуллина также заявила о том, что Центробанк в ближайшее время введет новое регулирование для противодействия банкам, заманивающих ипотечников низкими ставками на первое время.
«Мы в ближайшее время введем изменения в регулирование <...> если применяются схемы, при которых людей сначала низкими ставками и платежами, а потом они возрастают. Если они возрастают больше 20%, мы хотим сделать не по нагрузке на капитал, а по повышенным резервам. Это первый шаг, который мы сделаем. Второе – мы будем обсуждать с рынком следующий подход, если эти схемы не прекратятся, что при ипотечном стандарте будет нормальное резервирование, а по всем остальным будет повышенное», – сказала Набиуллина.
На фото: строительство ЖК по ул. Харьковская
