С августа 2017 года рекомендованный размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился на 6,9% до 64,7 тыс. рублей.
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2018 г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 01.08.2017 г. на 6,9% (или на 4,8 тыс. руб.) и составил 64,7 тыс. руб. На 01.08.2017 г. данный показатель находился на уровне 69,5 тыс. руб. (Таблица 1).
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2017-2018гг.*
| на 01.08.2017 г. | на 01.04.2018 г. | Динамика рекомендо-ванного дохода | ||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, лет | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, лет | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
В целом по РФ | 2 021,2 | 14,9 | 69,5 | 2 013,4 | 15,0 | 64,7 | -6,9% |
*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Архангельская область (-17,8%), Хабаровский край (-15,6%), Кировская (-15,6%) и Тверская (-15,4%) области, Чувашская Республика (-14,9%), Ямало-Ненецкий АО (-14,1%), Нижегородская (-13,5%) и Тюменская (-12,3%) области, а также Москва (-12,1%), Краснодарский край (-12,0%) и Калининградская область (-12,0%).
В свою очередь, рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов зафиксирован в Волгоградской области (+18,3%), Республике Коми (+16,7%), Кемеровской (+4,2%), Оренбургской (+3,2%), Московской (+1,8%), Самарской (+1,0%) и Рязанской (+0,8%) областях (Таблица 2).
«Доступность ипотеки продолжает расти, что во многом объясняется значительным снижением в последнее время процентных ставок по ипотеке, а также ростом сроков кредитов на покупку недвижимости, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017-2018гг. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
| Регион | Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. | Динамика рекомендованного дохода, % | |
на 01.08.2017 г. | на 01.04.2018 г. | |||
1 | Архангельская область | 74,8 | 61,5 | -17,8% |
2 | Хабаровский край | 79,6 | 67,2 | -15,6% |
3 | Кировская область | 48,5 | 41,0 | -15,6% |
4 | Тверская область | 76,0 | 64,3 | -15,4% |
5 | Чувашская Республика | 59,2 | 50,4 | -14,9% |
6 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 92,9 | 79,7 | -14,1% |
7 | Нижегородская область | 61,8 | 53,4 | -13,5% |
8 | Тюменская обл (без ХМАО и ЯНАО) | 63,2 | 55,5 | -12,3% |
9 | г. Москва | 160,0 | 140,6 | -12,1% |
10 | Краснодарский край | 62,3 | 54,8 | -12,0% |
11 | Калининградская область | 64,3 | 56,6 | -12,0% |
12 | Томская область | 62,9 | 55,5 | -11,8% |
13 | Иркутская область | 62,2 | 54,9 | -11,8% |
14 | Белгородская область | 68,6 | 60,9 | -11,2% |
15 | Тульская область | 73,3 | 66,2 | -9,6% |
16 | Красноярский край | 60,0 | 54,9 | -8,6% |
17 | Липецкая область | 58,0 | 53,1 | -8,4% |
18 | Воронежская область | 58,3 | 53,9 | -7,5% |
19 | Республика Саха (Якутия) | 82,5 | 76,4 | -7,4% |
20 | Республика Башкортостан | 60,2 | 56,0 | -7,1% |
21 | Пермский край | 58,5 | 54,3 | -7,1% |
22 | Саратовская область | 56,3 | 52,4 | -7,0% |
23 | Ханты-Мансийский АО - Югра | 78,0 | 72,6 | -6,9% |
24 | Свердловская область | 65,2 | 60,8 | -6,7% |
25 | Омская область | 55,9 | 52,3 | -6,5% |
26 | Ленинградская область | 84,8 | 79,6 | -6,1% |
27 | г. Санкт-Петербург | 96,1 | 90,4 | -6,0% |
28 | Ростовская область | 62,0 | 58,4 | -5,8% |
29 | Ярославская область | 67,1 | 63,3 | -5,7% |
30 | Алтайский край | 47,4 | 44,8 | -5,5% |
31 | Вологодская область | 48,9 | 46,5 | -4,9% |
32 | Республика Татарстан | 56,1 | 53,5 | -4,6% |
33 | Пензенская область | 53,5 | 51,0 | -4,6% |
34 | Новосибирская область | 60,4 | 57,9 | -4,2% |
35 | Челябинская область | 47,3 | 45,6 | -3,7% |
36 | Ставропольский край | 60,1 | 58,3 | -3,1% |
37 | Приморский край | 72,7 | 70,6 | -2,8% |
38 | Удмуртская Республика | 48,9 | 47,7 | -2,5% |
39 | Калужская область | 73,2 | 71,6 | -2,2% |
40 | Мурманская область | 66,5 | 65,3 | -1,7% |
41 | Курская область | 53,5 | 52,8 | -1,4% |
42 | Ульяновская область | 54,7 | 54,5 | -0,4% |
43 | Владимирская область | 60,0 | 59,9 | -0,1% |
44 | Рязанская область | 62,7 | 63,2 | 0,8% |
45 | Самарская область | 52,2 | 52,7 | 1,0% |
46 | Московская область | 106,5 | 108,4 | 1,8% |
47 | Оренбургская область | 49,6 | 51,2 | 3,2% |
48 | Кемеровская область | 46,0 | 48,0 | 4,2% |
49 | Республика Коми | 55,6 | 64,9 | 16,7% |
50 | Волгоградская область | 54,0 | 63,9 | 18,3% |
*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. По состоянию на 1 апреля 2018 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 86 млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 100 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.
Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.
Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, + 7 (903) 782-08-92, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru
