Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели исследование частоты и причин отказа по кредитам на основе выборки из информационной части кредитной истории, которую передают в Бюро более 600 кредиторов.
За 10 мес. 2017 г. банки приняли положительное решение о выдаче кредита по 33% заявлений заемщиков, при этом за аналогичный период 2016 г. было одобрено 57% заявок. Однако, нельзя говорить о том, что банки стали одобрять меньше кредитов. Если смотреть в абсолютных значениях, количество одобренных заявок в годовом отношении выросло на 8%, а вот количество заявлений на кредиты увеличилось на 89%. Как уже ранее сообщало ОКБ, количество новых кредитов, выданных банками в 2017 г., выросло на 8% по сравнению с 2016 г., а объемы кредитования увеличились на 29%.
Если смотреть по типам продуктов, то чаще всего банки одобряли заявки по ипотеке – 59% положительных решений, по заявкам на автокредиты было принято 44% положительных решений, по кредитам наличными – 33% и по кредитным картам – 31%.
Доля одобренных кредитных заявок | 2017 | 2016 |
Кредиты наличными | 33% | 59% |
Ипотека | 59% | 50% |
Автокредиты | 44% | 51% |
Кредитные карты | 31% | 32% |
Всего | 34% | 57% |
56% заявок были отклонены по причине несоответствия заемщика кредитной политике кредитора. 18% отказов приходятся на плохую кредитную историю. Чуть менее 2% отказов произошло по причине избыточной кредитной нагрузки заемщиков. В 0,3% случаев кредиторы выявили несоответствие данных, которые предоставил им заемщик, с данными, которыми они располагали. Еще 24% отказов приходятся на другие причины, среди которых, например, отказ самих заемщиков от кредита из-за слишком высокой ставки, маленькой суммы или наличия более выгодного предложения от другого кредитора.
Причины отказа в кредите по всем типам кредитных продуктов | 2017 |
Кредитная политика банка/МФО | 56,3% |
Плохая кредитная история заявителя | 17,6% |
Избыточная кредитная нагрузка заявителя | 1,7% |
Несоответствие данных в заявке | 0,3% |
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) | 24,1% |
Чаще всего по причине несоответствия кредитной политике отказывают в сегменте ипотеки, на эту причину приходится 75% отказов по данному виду кредитов. По причине плохой кредитной истории чаще всего отказывают желающим взять кредитные карты – 35% отказов. По причине избыточной кредитной нагрузки чаще всего отказывают в сегменте автокредитования – 8% отказов. Также в автокредитовании наиболее часто встречается отказ по причине несоответствия данных заявителя – 5% отказов.
Причины отказа по кредитам наличными | 2017 |
Кредитная политика банка/МФО | 56,4% |
Плохая кредитная история | 13,1% |
Избыточная кредитная нагрузка | 1,5% |
Несоответствие данных в заявке | 0,2% |
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) | 28,8% |
Причины отказа по ипотеке | 2017 |
Кредитная политика банка/МФО | 75,1% |
Плохая кредитная история | 11,7% |
Избыточная кредитная нагрузка | 1,3% |
Несоответствие данных в заявке | 0,7% |
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) | 11,3% |
Причины отказа по автокредитам | 2017 |
Кредитная политика банка/МФО | 48,0% |
Плохая кредитная история | 22,2% |
Избыточная кредитная нагрузка | 7,6% |
Несоответствие данных в заявке | 5,0% |
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) | 17,2% |
Причины отказа по кредитным картам | 2017 |
Кредитная политика банка/МФО | 55,2% |
Плохая кредитная история | 35,2% |
Избыточная кредитная нагрузка | 2,0% |
Несоответствие данных в заявке | 0,1% |
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) | 7,1% |
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 ноября 2017 г. в базе данных ОКБ хранится 294 млн кредитных историй по 80 млн заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи. Сайт: http://bki-okb.ru
Все сервисы Объединенного Кредитного Бюро предоставляются в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Пресс-служба Объединенного Кредитного Бюро