Считая часы до Нового года, мы подводим деловые и семейные итоги, думаем о дне завтрашнем. И если в планы на ближайший год входит приобретение недвижимости – полезно посмотреть, как развивались события на рынке в уходящем 2013-м, чтобы проследить тенденции на 2014-й год. В том числе, проанализировать, как вели себя ипотечные программы и ставки, и выгодно ли будет брать ипотеку в году наступающем.
Специалисты рынка недвижимости полагают: в ипотечном кредитовании в последнее время есть заметный сдвиг в пользу покупателей. От банков поступают выгодные предложения практически для всех видов объектов.
Вторичный рынок
Среди покупателей «вторички» наибольшим спросом пользуются на сегодня программы кредитования, которые банки предлагают своим зарплатным клиентам. «Если же вы выбираете среди программ на общих условиях (не пользуясь скидками и преференциями), то ставки будут варьироваться для вас, в основном, от 10,7% до 14,5% годовых, - рассказывает Татьяна РЕШЕТНИКОВА, заместитель начальника отдела ипотечного брокериджа федеральной риэлторской компании «Этажи». – Процент зависит от срока и первоначального взноса. Если хотите сэкономить, то первоначальный взнос желателен от 10% суммы стоимости жилья. При меньшем объеме собственных вложений процентная ставка возрастает до 16% годовых».
Добавим, что выбрать есть из чего: объем предложения «вторички» ежеквартально растет на 12-14%. На сегодня в базе компании «Этажи» - более 7000 объектов (в черте города, без учета пансионатов, общежитий, комнат, переуступки долей).
Новостройки
Для приобретения квартиры в строящемся доме несколько банков разработали более выгодные условия кредитования, чем для покупки на вторичном рынке. «Например, вполне реально купить новую квартиру, взяв ипотеку по ставке от 11,5% до 12,12%, с первоначальным взносом от 10% стоимости объекта покупки и сроком кредитования до 30 лет, без дополнительного обеспечения (поручительства и залога имеющейся недвижимости). И все это даже при минимальной стадии готовности объекта, - радует Татьяна РЕШЕТНИКОВА. – Выбор новостроек сегодня широк практически во всех районах Тюмени: ассортимент предложений в базе нашей компании насчитывает их более 7000. Подобрать варианты, исходя из ваших пожеланий, поможет опытный риэлтор в Едином центре новостроек. Он же подскажет, какие параметры квартиры и района необходимо учесть, сориентирует по цене, качеству, расположению, срокам ввода объекта в эксплуатацию, надежности застройщика, рассрочкам и скидкам, подготовит нужные документы, съездит с вами на просмотры. Тем, кто приобретает объект с целью инвестирования, даст прогноз о возможной выгоде в будущем. Важно, что риэлторы предлагают новостройки по единой цене с застройщиком, без дополнительной оплаты своих услуг».
Отметим, что, если вы хотите воспользоваться уникальными условиями кредитования – стоит поторопиться: подать заявку до конца года, пока процентные ставки не изменились.
Загородная недвижимость
С «загородкой» работают не все тюменские банки, а только 17. Выбор конкретной ипотечной программы зависит, в первую очередь, от вида приобретаемой недвижимости: «Шесть банков позволяют оформить ипотеку на покупку дачи, семь – на земельный участок, а на дом или коттедж – все 17, - поясняет Татьяна РЕШЕТНИКОВА. – Скажем, дом с землей можно приобрести с первоначальным взносом от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, на срок от полугода до 30 лет, сумма кредита может быть от 45 тыс. руб., а ставка – от 10,7% до 13% годовых. Клиенты «Этажей», традиционно получающие преференции от банков-партнеров,* могут рассчитывать на ставку до 12,5%». Кстати, на строительство дома также берут ипотеку: на момент стройки ставка выше – 14,5-15,5%, после ввода дома понижается – 12,5-13,5%.
Коммерческая недвижимость
По этому важному для города и региона направлению условия выдачи кредитов тоже улучшились сразу в нескольких банках. «Здесь ставки зависят от объекта приобретения, возможного дополнительного обеспечения и, самое главное, от приобретателя: важно, является ли им собственник бизнеса, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, работающее по найму», - отмечает Татьяна РЕШЕТНИКОВА. Наиболее популярны сейчас предложения с длительным сроком кредитования и с минимальным первоначальным взносом: к примеру, можно оформить ипотеку на срок 30 лет без первоначального взноса и под залог приобретаемой коммерческой недвижимости под 14,25%. При более коротких сроках и больших первоначальных взносах ставки ниже – от 10,5%.
Еще одно важное направление на рынке недвижимости, где без ипотеки часто не обойтись – реализация субсидий и целевых выплат по социальным подпрограммам: обеспечение жильем молодых семей, помощь в приобретении жилья работникам бюджетной сферы, военным, специалистам, молодым ученым, переселенцам с Севера и т.д. «В 2013 году использование ипотечного кредита при получении субсидии значительно упростилось, - говорит Татьяна РЕШЕТНИКОВА. – Это позволило большому числу банков предлагать свои программы кредитования обладателям сертификатов. Например, с участниками «Молодой семьи» стали работать более 15 банков Тюмени – то есть почти в два раза больше, чем в прошлом году. Без дополнительных вложений, только с использованием субсидии, можно воспользоваться ипотечным кредитом, например, под 11% годовых, независимо от срока кредитования – причем, это ставка на общих условиях (без зарплатного проекта в банке и прочих льгот)».
Владельцев сертификатов по «Молодой семье» и тех, кто собирается подавать заявку на участие в подпрограмме, компания «Этажи» приглашает на традиционный День открытых дверей для молодых семей. Как обычно, в его графике предусмотрена информация и для тех, кто уже попал в основной список и выбирает квартиру, и для тех, кто это только планирует. Сообщение о точной дате мероприятия появится в СМИ и на сайте компании www.etagi.com. Следите за информацией!
Подведем итоги 2013-го…
Итак, ситуация на сегодняшнем ипотечном фронте благоприятна. Стоит оглянуться на год уходящий, чтобы проследить тенденции наступающего.
Вспомним 2012 год. Ипотека к его завершению подорожала – средняя процентная ставка по предложениям банков Тюмени составила тогда 13,17% и тем самым подорвала свою популярность: в начале 2013-го доля сделок с ипотекой составляла всего 43,9%. Подобный спад спроса был зафиксирован не только в Тюмени и Тюменской области, но и по стране в целом. Кстати, по словам специалистов, к объемам выдачи кредитов декабря 2012 года мы до сих пор не вернулись, хотя рост есть: доля ипотечных сделок за нынешний октябрь составила 56,5%.
К концу 2013-го ситуация со ставками по ипотеке значительно улучшилась в сравнении с тем же периодом прошлого года – надо сказать, тогда аренда квартиры оказывалась выгоднее, чем покупка в кредит. Особенно это касалось приобретения жилья с минимальным первоначальным взносом или совсем без него.
Сегодня программ кредитования без первоначального взноса, несмотря на спрос, стало меньше. Им на смену пришли более выгодные комбинации ипотечного кредита и кредита на первоначальный взнос. В течение года три банка Тюмени вообще прекратили работу с ипотекой. В то же время пять кредитных организаций вышли на ипотечный рынок.
Брокеры компании «Этажи» отмечают, что средний размер ипотечного кредита за прошедший год практически не изменился. Прежним остался и срок кредитования. А вот вносимый покупателями первоначальный взнос заметно вырос.
Меняются со временем и законодательные условия. «Приобретая недвижимость, следует взвешивать не только ожидаемые расходы, но и возможную экономию средств. Сэкономить можно, например, реализовав свое право на получение налогового вычета при покупке квартиры. С 1 января 2014 года вступят в силу изменения в Налоговый кодекс: они выгодны многим людям, не реализовавшим такое право ранее. Поэтому желающие получать вычет по новым правилам отложили покупку до следующего года, - резюмирует Татьяна РЕШЕТНИКОВА. – Старые же правила реализации налогового вычета выгодны тем заемщикам, которые приобретают квартиру в ипотеку с длительным сроком кредитования и ждут в связи с этим большой переплаты по кредиту. По действующему законодательству можно вернуть налог в размере 13% от сумм, уплаченных банку за пользование кредитом – без ограничений по сумме и сроку кредитования. А для покупающих жилье в 2014 г. сумма вычета по процентам банка будет ограничена 3 млн рублей. Хотя для того, чтобы переплата была выше данной планки, параметры кредита должны значительно превосходить средние значения. Например, при средних показателях (сумме кредита 1 800 тыс. руб., сроке 18 лет и ставке 12,5%) общая переплата составит 2 733 тыс. рублей».
…и посмотрим, с чем идет 2014-й
Наконец, о прогнозах. Будет ли в наступающем году кризис? В последнее время этот вопрос всплывает и в прессе, и среди покупателей недвижимости. «Откровенно говоря, наблюдая заинтересованность кредитных организаций в увеличении числа сделок и объемов выдачи кредитов, сложно поверить, что уже в скором времени нас ожидает повторение экономической ситуации 2008-2010 годов... – размышляет Татьяна РЕШЕТНИКОВА. – С одной стороны, мы видим, что большая часть кредитов оформляется по фиксированным ставкам, не зависящим от дальнейшей экономической ситуации. Правда, с другой стороны, количество кредитных программ с переменной или комбинированной ставкой, которая зависит от ставки рефинансирования ЦБ, индикатора MosPrime** или индекса потребительских цен, все же значительно возросло именно к концу года».
Распространение слухов о надвигающейся нестабильности вызвало разную реакцию среди тех, кто приобретает недвижимость и берет ипотеку. Специалисты отмечают, что одни ринулись покупать объекты с помощью ипотечных средств, оформляя кредит под действующую фиксированную ставку. Другие, наоборот, решили отложить решение квартирного вопроса, чтобы купить в будущем недвижимость по «бросовой» цене. Третьи отказываются от ипотеки, так как опасаются за свою платежеспособность, особенно, если уже сталкивались с потерей доходов или не уверены в стабильности работодателя. «Ипотечным брокерам в нашей компании часто стали задавать вопрос о последствиях и процедуре банкротства физического лица, заранее уточняя, как нужно действовать в случае, если потеряют доход, чтобы вернуть хотя бы вложенные в покупку средства», - делится Татьяна РЕШЕТНИКОВА.
Планы на будущее
Наибольшее число преференций для тех, кто покупает недвижимость в Тюмени, сосредоточено по-прежнему в Центре недвижимости и ипотеки компании «Этажи». В течение 2013 г. интерес банков к клиентам «Этажей» только вырос: снижение ставок, отмену комиссий и сокращение срока рассмотрения заявок сейчас им предлагают 17 банков-партнеров.* «Общая сумма скидок на процентную ставку для клиентов компании за прошедший год возросла с 3,75% до 12,5%! И в этом направлении мы, конечно, продолжим работать. У нас много интересных проектов по ипотеке. Среди нововведений уходящего года – бесплатная горячая линия по ипотеке, позвонить на которую можно ежедневно с 9:00 до 20:00 по номеру 655-655. Много новых планов. Увеличение числа льгот и улучшение сервиса – это как минимум», - уверяет Татьяна РЕШЕТНИКОВА.
Новогодние бонусы
Если вы успеваете купить квартиру с «Этажами» еще в этом году – фирмы-партнеры*** дарят вам «Веер скидок»: набор дисконтов на бытовую технику, электронику, мягкую и корпусную мебель, отделочные материалы и многое другое.
Кроме того, близится к завершению акция «Джекпот 555»: ее главный приз – 555 тысяч рублей! Еще 55 везунчиков получат другие полезные призы. Испытать удачу и принять участие в акции может каждый, кто станет клиентом «Этажей» в период с 28 января 2013 г. по 24 января 2014 г. Розыгрыш призов состоится 26 января 2014 г. в прямой трансляции на сайте компании www.etagi.com с 14:00 до 15:00.
Подробные условия акции - на сайте www.etagi.com/555/.
Имейте в виду: если перед праздниками на решение жилищного вопроса времени у вас так и не хватило, можно не спеша заняться им в январе. Девяти свободных дней вполне достаточно, чтобы изучить сайт, спокойно съездить на просмотры объектов и все тщательно взвесив, принять решение. Компания «Этажи» ждет вас уже со 2-го января!
*ВТБ24 (ЗАО) (ген.лицензия Банка России №1623 от 15.10.2012 г.), ОАО АКБ «Росбанк» (ген.лицензия ЦБ РФ №2272), АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) (ген.лицензия ЦБ РФ №2306), ОАО «МТС-Банк» (ген. лицензия ЦБ РФ №2268), АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (ген.лицензия 2748), ОАО «Промсвязьбанк» (ген.лицензия ЦБ РФ №705), ЗАО «ЮниКредит Банк» (ген.лицензия №1), «Запсибкомбанк» (ОАО) (ген.лицензия ЦБ РФ №918), ОАО «Банк УРАЛСИБ» (лицензия Банка России №30), ОАО «Ханты-Мансийский банк» (ген.лицензия №1971), ОАО «Собинбанк» (ген.лицензия №1317), ОАО «Сбербанк России» (ген.лицензия №1481), АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (ген.лицензия ЦБ РФ №2763), АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) (ген.лицензия №2306), ОАО «Газпромбанк» (ген.лицензия ЦБ РФ №354), ОАО Альфа-Банк (ген.лицензия Банка России №1326 от 5 марта 2012 г.), АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (ген.лицензия Банка России № 2307 от 20.06.2012 г.)
**MosPrime Rate (Moscow Prime Offered Rate) – независимая индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке.
***Гипермаркет «Южный», ТК «Агора», сеть магазинов бытовой техники «Норд»
