Приобретение недвижимости – серьезный шаг с точки зрения финансов. Часто покупка без заемных средств невозможна, да и невыгодна. Любой профессиональный брокер, работающий с недвижимостью, расскажет вам по секрету, что кредиты бывают «хорошими» и «плохими»: «плохие» - те, что вынимают деньги из вашего кармана, а «хорошие» - те, что экономят вам средства.
Ипотечное кредитование развивается, банки конкурируют в борьбе за клиентов – и нам, покупателям, это на руку: программ масса, появляются новые, ипотеку можно взять уже на все - от квартиры и офиса до земельного участка и строительства дома, выбрав и срок кредитования, и величину первоначального взноса, и даже процентную ставку. По статистике, с помощью ипотеки сегодня совершается половина сделок. Посмотрим, что предлагает тюменский рынок.
«Вторичка»
По данным Елены ЕРШОВОЙ, сертифицированного аналитика федеральной риэлторской компании «Этажи», на вторичном рынке Тюмени предложение на конец лета превышало 7300 квартир (без учета пансионатов, общежитий, комнат, коммуналок и объектов за чертой города). Доля 1-комнатных квартир составила 30%, 2-комнатных - 33%, 3-комнатных - 29%.
Средняя цена «квадрата» - 65395 руб., что на 0,6% выше июльской: цены продолжают расти, но темпы прироста значительно ниже. Наибольшая средняя цена 1 кв.м – в мкр «Европейский» и в Центре: 78693 руб. и 74549 руб. соответственно. Более доступную «вторичку» можно найти в Тарманах (55648 руб.), на Войновке (57011 руб.) и ММС (58035 руб.)
Ипотека на вторичное жилье
Для молодых семей акцию по жилищному кредитованию проводит Сбербанк.4 Тем, кто успеет оформить ипотеку на готовое жилье до 31 декабря 2013 года, скидка на процентную ставку может достичь 2,5%. Она зависит от количества детей в семье: чем их больше – тем больше скидка и меньше первоначальный взнос (учитываются дети до 18 лет, а также находящиеся на иждивении обоих или одного из супругов). «Поддержка молодых семей в улучшении жилищных условий – одно из ключевых для нас направлений в ипотечном кредитовании», – поясняет председатель Западно-Сибирского банка Сбербанка России Александр АНАЩЕНКО. Акция «Молодая семья»1 - собственная разработка банка и не связана с государственной подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей». Участвовать в ней можно, если хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста или семья неполная и родителю меньше 35 лет.
Первичное жилье
На рынке новостроек в августе было в продаже 7674 квартиры. Наибольшая средняя цена квадрата (78641 руб.) наблюдалась традиционно в Центре Тюмени. На втором месте – мкр «Европейский» (67731 руб.), за ним – район Дома Обороны (58280 руб.). Дешевле всего «квадрат» был в п.Нефтяников (40555 руб.) и Тарманах (44998 руб.).
Крупные риэлторские компании продают новостройки по единой цене с застройщиком: выбирая жилье с риэлтором, вы не переплачиваете, зато имеете возможность выбрать квартиру не от одной строительной компании, а сразу от десятка и в любом районе города. Плюс риэлтор расскажет о сроках ввода каждого объекта, о материалах стен и особенностях работы застройщиков и, конечно, поможет выбрать нужный вариант.
Ипотека на новостройки
Условия здесь более выгодные, чем по «вторичке». Минимальная ставка – 10,9%2. Взять ипотеку можно не только на дом, введенный в эксплуатацию, но и на строящийся объект. В этом случае надо определиться с размером первоначального взноса, сроком кредитования и доступностью ежемесячного платежа. Затем рассчитать реальность предоставления банком необходимой суммы, исходя из платежеспособности. И учесть, что нужно предоставить дополнительное обеспечение на момент строительства (залог или поручительство), требуемое банком по выбранному объекту, и возможность приобретения по переуступке прав от дольщика – физического или юридического лица.
По словам специалистов, в отношении некоторых объектов банки могут отменить залог или индивидуально снизить ставку. Обратите внимание на дополнительные расходы (различные виды страховок и комиссии).
«Сегодня из 37 банков-партнеров нашей компании 27 предлагают программы под строящееся жилье. Всего программ более 60-ти, - добавляет Татьяна РЕШЕТНИКОВА, заместитель начальника Отдела ипотечного брокериджа компании «Этажи». - В зависимости от потребностей, их можно разделить на несколько групп. Если вы берете новостройку для проживания, а имеющееся жилье продаете после ввода дома в эксплуатацию, частично или полностью погашая кредит, то желательно выбирать программы с наиболее низкой процентной ставкой на первом этапе. Или с возможностью ее понижения, оформив в залог имеющуюся квартиру (по завершению строительства залог с имеющегося жилья снимается).
При покупке новостройки с близким сроком ввода или уже готового жилья рекомендованы программы с низкой ставкой после оформления права собственности. А если нужен ипотечный кредит на новостройку сроком на 5-10 лет – учитывайте общую переплату, выбирая между программами с высокой ставкой на первом этапе и низкой на втором, и программами со средней ставкой, не меняющейся на протяжении всего срока кредита».
Акции по новостройкам
В ВТБ24 1 сентября стартовала новая промо-акция2: ставки от 11,5 до 12,25% в зависимости от срока кредитования и без повышения на инвестиционном периоде. Первоначальный взнос - от 10%.
В Ханты-Мансийском банке самая низкая ставка составляет 10,9% при сроке кредитования до 30 лет, на выбор – дифференцированные или аннуитетные платежи, необходимо страхование только квартиры. Для клиентов «Этажей» банк отменяет комиссии. Кроме того, с 9 сентября до 31 декабря 2013 г. по программе «Новостройка без ограничений» для клиентов компании отменяется комиссия, ставки снижены на 2,25%, в два раза уменьшен минимальный первоначальный взнос, подтверждение дохода - справкой по форме банка.
С 1 марта по 31 декабря 2013 года действует акция «12-12-12»1 от Сбербанка России: первоначальный взнос – от 12%, срок кредитования – до 12 лет, ставка на весь срок – 12%.
В Банке «УРАЛСИБ» по «Ипотеке для родителей»3 - скидки при приобретении готового жилья по программе «Новостройка» и «Ипотека с государственной поддержкой» 0,5% годовых за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье, а также при рождении или усыновлений детей в период пользования кредитом. Минимальная ставка – 8,5% годовых. Срок действия акции – до 31 октября 2013 года.
Загородная недвижимость
По словам Екатерины ТАРКОВОЙ, аналитика компании «Этажи», на рынке «загородки» больше всего земельных участков – 46,8% от общего объема недвижимости. Дома и дачи занимают 21,7% и 18,8% соответственно, коттеджи - 11,8%, таунхаусы – всего 1%. На конец лета средняя цена дачи составила 1 млн 335 тыс. руб., дома - 3 млн 607 тыс. руб., коттедж стоил в среднем 11 млн 692 тыс., а таунхаус – 9 млн 693 тыс. рублей. Средняя цена участков вернулась на уровень начала года – 1 млн 551 тысяч рублей. Стоимость значительно различается в зависимости от тракта.
Ипотека на «загородку»
Ипотеку можно взять на все: на участок, коттедж, дом, даже если он на стадии строительства. В Тюмени с загородной недвижимостью работают 17 банков, шесть из них оформляют ипотеку на покупку дачи, семь банков – на земельный участок, на дом или коттедж – все 17. Сумма кредита – от 45 тыс. руб., срок – до 30 лет. Существуют программы и без первоначального взноса. «Есть выгодные предложения с минимальными ставками от 10,5%», - отмечает Ася КАРИМОВА, старший брокер отдела ипотечного брокериджа компании «Этажи».
Коммерческий сектор
Средняя цена офисных помещений, по данным Екатерины ТАРКОВОЙ, достигла своего полугодового пика в июне и составила 73140 руб. за «квадрат». Больше помещений площадью свыше 400 кв.м – 19,2% от общего объема, от 40 до 80 кв.м – 17,3%, от 80 до 120 кв.м – 17,9%. Всего 0,9% помещений с площадью 360- 400 кв. метров. Если вы ищете офис в бизнес-центре – более 5 тыс. кв.м площадей свободно в районе КПД, в Центре города в БЦ представлено около 3,8 тыс. кв.м, в Южном микрорайоне – более 780 кв. метров.
Ипотека на коммерческую недвижимость
Для предпринимателей тоже есть выгодные условия. Ипотеку можно оформить на разные объекты – торговые площади, складские и офисные помещения, даже на земельный участок, если он будет использоваться под производственные нужды. А также на приобретение транспорта, оборудования, строительные цели и даже на квартиры с выводом в нежилое. «Кредит можно взять без первоначального взноса, либо под залог имеющейся, даже жилой, недвижимости, - комментирует Ася КАРИМОВА. – Наши банки-партнеры дают преференции клиентам: сейчас есть варианты скидки в 1%, ставки по кредиту составляют от 10,5% до 15%. Размер первоначального взноса – от 15% либо под залог своего имущества».
Как сэкономить на ипотеке?
Специалисты при покупке недвижимости советуют обращаться в крупные риэлторские компании. Во-первых, в их штате есть ипотечный брокер: его долг – из множества программ подобрать оптимальную и сэкономить максимум ваших средств. Брокер предоставит полную информацию по всем банкам, не продвигая услуги какого-то одного, поможет подготовить выверенный пакет документов и направить его в банк. Во-вторых, очевидна выгода работы с риэлторами: партнерским агентствам недвижимости банки предоставляют скидки по ипотечным ставкам в 0,5-1, а то и в 1,5%.
Для тюменских покупателей наибольшее число преференций сосредоточено сегодня в Центре недвижимости и ипотеки компании «Этажи». «Льготы банков-партнеров позволяют нашим клиентам экономить немалые суммы, - подтверждает Ася КАРИМОВА. – Кроме того, партнеры-страховые компании страхуют полученный кредит со скидками (страхование – обязательное условие при получении ипотеки)».
Посмотрим на льготы.
Банк4 | Преференция |
Втб24 | скидка на ставку по кредиту - 1%, сроки рассмотрения заявки - 2 дня |
УРАЛСИБ | снижение процентной ставки на 0,5-1% от базовых ставок |
Росбанк | снижена ставка по кредиту на 0,5% |
Промсвязьбанк | снижена ставка по кредиту на 0,5% |
Юникредит | снижение процентной ставки на 0,5% |
МТС | отмена комиссии или снижение ставки на 0,5% |
Ханты-мансийский банк | отмена комиссии, срок рассмотрения заявки - 2 часа, уменьшение минимального первоначально взноса и снижение ставки на 2,25% |
Инвестиционный торговый банк | снижение процентной ставки на 0,25% |
Абсолют банк | снижение процентной ставки на 1% |
Запсибкомбанк | снижение процентной ставки на 0,5-1% |
Росинтербанк | отмена комиссии |
Вопрос ипотеки – сложный. И решать его лучше не в одиночку, а со специалистами – изучить условия, узнать все выгоды. Например, в Центре недвижимости и ипотеки «Этажей» можно одновременно выбрать первичную, вторичную, загородную или коммерческую недвижимость, подобрать ипотеку, при необходимости получить помощь юриста и подробно разузнать всю информацию по социальным программам: они могут стать серьезным подспорьем при приобретении жилья. Здесь работают представители десяти ведущих банков России и региона, которые принимают документы на кредит и помогают подписать договор. Компания действует по принципу «одного окна», что значительно облегчает и поиск нужного варианта, и сам процесс сделки. А главное – вы сокращаете время на подбор программ и получение положительного решения по кредиту и имеете возможность сэкономить на ипотеке сотни тысяч рублей.
Обо всех видах ипотеки можно узнать и на Ипотечной ярмарке, которая состоится в Тюмени в эту субботу.
Юбилейная (десятая) Ипотечная ярмарка пройдет в Тюменском технопарке 14 сентября с 10 до 17 часов. Как и всегда, мероприятие примет областной масштаб. В тот же день Ярмарка пройдет в Сургуте, а неделей позже - в Нижневартовске, Ноябрьске, Тобольске и Ишиме. Традиционно на единой площадке соберутся специалисты по первичной, вторичной и загородной недвижимости, представители банков, юристы и эксперты по социальным программам. Каждый гость может получить бесплатную консультацию не только по налогообложению, но и по приобретению жилья. На Ярмарке в Тюмени вы сможете узнать, как сэкономить на ипотеке значительные суммы, получить скидки от банков в 0,5-1,5% и другие льготы. Для тех, кто покупает новостройку, важно знать, что в день мероприятия некоторые застройщики* проводят акции, также позволяющие экономить немалые суммы.
*Застройщик ООО «Меридиан-Констракшн» |
5 октября - Выставка загородной недвижимости и ипотеки! Выставка ждет всех, кто планирует в дополнение к городскому жилью покупать загородное, а может, и вовсе переезжать за городскую черту. Гости смогут пообщаться не только со специалистами по недвижимости, но и с представителями строительных компаний, выбрать ипотеку и даже сразу подать на нее заявку и поехать на просмотр объектов. Мероприятие пройдет с 10 до 17 часов в офисе компании «Этажи» (МД «Корона» ул. Ленина, 38/1, 2-й этаж). |
1Подробнее об условиях акции - на сайте www.sberbank.ru
2Подробнее об условиях акции - на сайте www.vtb24.ru
3Подробнее об условиях акции – на сайте www.bankuralsib.ru
4 ОАО «Сбербанк России» (ген.лицензия ЦБ РФ №1481), ОАО Банк «ВТБ24» (ген.лицензия ЦБ РФ №1000), ОАО АКБ «Росбанк» (ген.лицензия ЦБ РФ №2272) АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) (ген.лицензия ЦБ РФ №2306), ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ген. лицензия Банка России №1776), ОАО «МТС-Банк» (ген. лицензия ЦБ РФ №2268), АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (ген.лицензия ЦБ РФ №2763), АКБ «Союз» (ОАО) (ген.лицензия №2307 ), АКБ «Банк Москвы» (ОАО), (ген.лицензия 2748), ОАО «Промсвязьбанк» (ген.лицензия ЦБ РФ №705), ЗАО «ЮниКредит Банк» (ген.лицензия №1), «Запсибкомбанк» (ОАО) (ген.лицензия ЦБ РФ №918), ЗАО КБ «Росинтербанк» (ген.лицензия ЦБ РФ №226).
