В рамках выставки «Строймаркет-2013» 17 октября состоялся круглый стол на тему «Вопросы финансирования, эффективности и контроля строительных проектов», которую провели Клуб проектного процесса (Москва) совместно с Тюменским отделением №29 Сбербанка России.
В мероприятии приняли участие немногочисленные представители строительного рынка Тюмени, обсудив проблемы и перспективы проектного кредитования и кредитования инвестиционных проектов. Как объяснил участникам круглого стола Дмитрий ЛЮБОМУДРОВ, генеральный директор Клуба проектного процесса, член комитета по инвестиционной политике Торгово-промышленной Палаты РФ, это две большие разницы. Проектное кредитование – это когда предприятие или объект создаются с нуля, а инвестиционное – когда кредит дается на развитие производства, причем здесь отдается предпочтение малому и среднему бизнесу.
Исходный постулат, озвученный Дмитрием ЛЮБОМУДРОВЫМ, не слишком утешителен. Экономика России по-прежнему находится в стагнации. С учетом сезонного и календарного факторов ВВП страны показывает нулевой рост. «Это значит, что в скором времени мы можем ожидать сворачивания многих промышленных программ, сокращения рабочих мест и зарплат, - отметил эксперт. - Готовиться к кризису, особенно строительным компаниям, нужно заранее, уже сегодня».
По сути, организаторы встречи пришли рассказать о «подушке безопасности», которую предлагает Клуб проектного процесса и его партнеры строительному бизнесу в преддверии прогнозируемого кризиса. Хорошо если он не случится, но «соломку подстелить» заранее не помешает, чтобы потом не спасать предприятия в авральном режиме.
О готовности сотрудничать с предпринимателями рассказала начальник управления продаж корпоративным клиентам Тюменского отделения №29 Сбербанка России Оксана ПОПОВА, отметив, что к каждому клиенту в банке обеспечен индивидуальный подход.
Сбербанк является лидером в сотрудничестве с тюменскими строителями. «В этом году при поддержке нашего банка в Тюмени строится более 300 тысяч кв. метров. Кредитный портфель финансирования строительных проектов составляет более 10 млрд рублей», - подчеркнула она. За счет этих средств строится не только жилая, но и коммерческая недвижимость.
Банк активно участвует в модернизации тюменских производств, помогая предприятиям приобретать новое оборудование, дополнительные активы.
Есть у Сбербанка и проектное финансирование, когда предприятие создается с нуля. Если переводить разговор в плоскость строительной отрасли, как проектное финансирование может рассматриваться строительство жилья. «Отдельный микрорайон или дом мы можем структурировать как проект. Важно только, чтобы доля собственных средств у заемщика была не менее 30%», - уточнила Оксана ПОПОВА.
При покупке нового актива для уже существующей компании речь идет об инвестиционном кредитовании. Для такой сделки доля собственных средств может быть не менее 20%. Средний срок рассмотрения таких заявок – 7-10 дней. Кредитные средства могут быть предоставлены на срок до 15-20 лет.
Процентная ставка по инвестиционным проектам зависит от уже сложившегося финансового состояния компании, ее опыта, чистоты сделки и т.д. При проектном финансировании – от рейтинга проекта и тех рисков, который он в себе таит. Если проект у заемщика первый, банк, разумеется, будет анализировать его возможности более пристально. Если же у компании с банком уже был положительный опыт взаимодействия, процентные ставки для нее окажутся весьма приемлемыми.
Кроме кредитования, при финансировании инвестиционных проектов Сбербанк готов предоставлять такие продукты, как гарантия и аккредитив. Они дают компаниям, заключающим сделку, дополнительную уверенность друг в друге.
Рассказала Оксана ПОПОВА и о таком продукте, как постимпортное финансирование. Оно не слишком знакомо тюменским предприятиям. А между тем, при такой схеме компании могут значительно сократить свои расходы при приобретении оборудования за рубежом.
«В этой схеме наш банк выступает гарантом при проведении сделки. При этом финансирование сделки проводится за счет средств западных банков, это значительно удешевляет ее для нашего клиента. Ставка по постимпортному финансированию в среднем в полтора раза ниже обычной, - пояснила представитель банковской структуры. - Кроме того, для банков на западе действует отсрочка, и в этот период для компании ставка рассчитывается по аккредитиву, а это всего 1,5-3% годовых».
На заманчивые предложения Клуба и Сбербанка тюменский застройщик - директор СК «Домострой» Геннадий ВОРОНКО заметил, что приятно и удивительно слышать такое от кредитного учреждения. Раньше проектное финансирование было несбыточной мечтой застройщика, а теперь банк сам предлагает деньги. Только вот на счет финансовой помощи в кризис строитель очень сомневается, опираясь на опыт 2008 года: после повышения ставки по кредиту свои активы ему пришлось спасать, обивая «московские пороги». Кроме того, в тот период банковские структуры зачислили строителей в группу риска и стали закрывать кредитные линии, доводя этим застройщиков до банкротства. Геннадий ВОРОНКО считает, что в кризис банки должны снижать ставки, а не повышать, сохраняя клиента - в кризисные времена надо помогать друг другу. В ответ Оксана ПОПОВА заверила, что в Сбербанке красной линией проходит партнерское отношение к клиентам, и банк никогда не отличался коварством по отношению к ним.
Рассказали партнеры и о работе в рамках программы государственно-частного партнерства, которое, по мнению Дмитрия ЛЮБОМУДРОВА, может быть как в строительстве жилья и социальных объектов, так и в реализации проектов благоустройства территорий. «Форм такого взаимодействия очень много, и важно, чтобы оно начало реализовываться в нашей стране», - отметил он.
Готовиться к кризису, по мнению столичного эксперта, необходимо, переходя на смешанные формы финансирования. «Это то, что может дополнять банковское кредитование, либо предшествовать ему», - пояснил Дмитрий ЛЮБОМУДРОВ.
Неправильно, когда один из партнеров, например, банк, оказывается в сделке слишком сильным. В таком случае он может просто забрать динамично развивающийся и приносящий доход бизнес.
Пока, к сожалению, российские предприниматели начинают «дело всей своей жизни» без проведения серьезного анализа рынка, и это большой недостаток, который не позволяет предлагать такие проекты западным инвесторам.
О создании «подушки безопасности» для строителей, проектировщиков и изыскателей сказал и генеральный директор НП «СРОП «Западная Сибирь» Борис РОЙТБЛАТ. Он считает целесообразным пробить законодательную инициативу об использовании компенсационных фондов СРО для получения прибыли, например, вложением средств, лежащих сейчас мертвым грузом на счетах банков, в строительство доходных домов. Дело в том, что согласно законодательству даже проценты от использования банковскими структурами средств компенсационных фондов саморегулируемые организации не могут потратить на свое развитие, не говоря уже об основной сумме. А она немалая, если сложить фонды всех СРО, зарегистрированных в Тюменской области.
«Мы уже не раз выходили с инициативой разрешить СРО вкладывать деньги по своему усмотрению. За счет этих средств можно было бы строить доходные дома. Таким образом, мы могли бы снизить финансовые затраты, которые несут сегодня члены саморегулируемых организаций», - отметил Борис РОЙТБЛАТ. Он также отметил, что пока инициатива остается без внимания. Тем не менее, работу в этом направлении тюменцы планируют продолжить.
Говоря о цепочке «финансирование – эффективность – контроль», участники круглого стола согласились, что все это должно быть не только взаимосвязано, но и хорошо скоординировано. А значит, продумана и логистика, которая напрямую влияет на окупаемость и финансовые риски. «Мы можем помочь создать вам транзитный коридор, чтобы зарабатывали тюменские предприниматели, конкурируя с логистическими центрами соседних регионов, и тем самым компенсировали хотя бы часть выпадающего налога на добычу полезных ископаемых», - заверил Дмитрий ЛЮБОМУДРОВ. Он призвал тюменцев к активности – не ждать помощи государства или предложений от регионального правительства, а самим инициировать запуск инвестиционных проектов.
