В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.03.2019 г. размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с 01.03.2018 г. на 10,8% и составил 71,7 тыс. руб. (на 01.03.2018 г. – 64,7 тыс. руб.). Вместе с тем, за последние полгода показатель доступности ипотеки для граждан увеличился незначительно – всего на 1,8% (на 01.10.2018 г. – 70,3 тыс. руб.).
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2018-2019гг.*
| Март 2018 | Март 2019 | Динамика рекомендо-ванного дохода | ||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, лет | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, лет | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
В целом по РФ | 2 013,4 | 15,9 | 64,7 | 2 344,0 | 17,2 | 71,7 | 10,8% |
*в таблице использованы данные 4 200 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
По состоянию на 01.03.2019 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 50-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (139,1 тыс. руб.). Наименьшее значение данного показателя было отмечено в Кировской (50,6 тыс. руб.).
При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Пензенская область (+20,8%). В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Московской области (-5,5%) и Ямало-Ненецком АО (-3,0%).
Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017-2018 гг. в Тюменской области составила +1,45%. На 1 марта 2018 г. рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита составлял 55,46 тыс. рублей, на 1 марта 2019 г. – 56,9 тыс. рублей.
«За последний год размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, немного вырос, вернувшись на уровень середины 2017 года, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин роста рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки, помимо прочего, является рост среднего размера ипотечного кредита, который увеличился прямо пропорционально снижению банками размера первоначального взноса по ипотеке. Таким образом, с одной стороны, доступ граждан к кредитным ресурсам банков несколько упростился, а с другой, выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
По информации www.nbki.ru
